Omschrijving:

Het betreft een advertentie van Perfect Hypotheken B.V., waarin onder meer staat: “De beste hypotheek en de laagste maandlasten”, “Altijd de laagste maandlasten”, “Rente 10 jaar vast: vanaf 4,55%”, “Rente 30 jaar vast vanaf: 4,85%” en “Alle rechten voorbehouden. Rentetarieven zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie, daarom kunnen geen rechten aan vermelde rentepercentages worden ontleend”.

De klacht

De uiting is in strijd met (artikel 28 Besluit Financiële Dienstverlening, thans) artikel 53 Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen, en wel:
– Lid 1. Adverteerder treedt op als financiële dienstverlener en verstrekt informatie over het effectief kredietvergoedingspercentage: “Rente 10 jaar vast vanaf: 4,55%” en “Rente 30 jaar vast vanaf: 4,85%”. Hij dient daarnaast informatie te verstrekken over de voor de berekening van dat percentage gehanteerde kredietsom of kredietlimiet, looptijd of theoretische looptijd, de totale prijs van het krediet, het feit dat het een krediet betreft en indien van toepassing de om in aanmerking te komen voor het aangeboden krediet af te sluiten verzekeringen en ten behoeve van de aanbieder te vestigen zekerheidsrechten.
– Lid 4. Hij dient de voor de berekening van dat percentage gehanteerde kredietsom of kredietlimiet, looptijd of theoretische looptijd en de totale prijs van het krediet gecombineerd weer te geven in een tabel.
– Lid 10. Adverteerder dient het effectief kredietvergoedingspercentage aan te duiden als “effectieve rente op jaarbasis”.
De uiting is misleidend in de zin van artikel 7 van de Nederlandse Reclame Code (NRC), omdat deze onvolledig is omtrent de essentialia zoals de prijs van het krediet en door de onduidelijkheid die als gevolg daarvan ontstaat.

De uiting is misleidend in de zin van Bijzondere Reclame Code sub d Leningen, beleggingen en onroerende zaken, omdat “de beste hypotheek” wordt beloofd, terwijl de lezer niet wordt geïnformeerd over de essentiële eigenschappen van het aangeboden product. Hierdoor wordt ten onrechte de suggestie gewekt dat van overige voorwaarden geen sprake zou zijn. Het voorbehoud in kleine lettertjes en de mededeling dat het niet verstandig is alleen te letten op het rentepercentage, doen hier niet aan af.

De advertentie bevat een ongeoorloofde (prijs)vergelijking in de zin van artikel 14 a en c NRC, omdat “De beste hypotheek en de laagste maandlasten” misleidende en oncontroleerbare superlatieven bevat.

Dat de uiting in strijd is met de wet wordt door adverteerder expliciet erkend.
Dat de advertentie uitnodigt tot een vrijblijvend gesprek neemt het misleidende karakter van de uiting niet weg.
Zie onder b.
De slagzin “Altijd de laagste maandlasten” bevat een zeer duidelijke vergelijking met de prijzen van andere hypotheekverstrekkers.

Adverteerder ontkent dit onderdeel van de klacht te hebben erkend. Adverteerder wil ook onterechte klachten zo veel mogelijk voorkomen.
Een hypotheek komt pas tot stand na uitvoerig overleg. Daarom kan er geen sprake zijn van misleiding.
Zie onder b.
De slagzin heeft een wervend karakter maar zal door de consument niet worden gezien als een onherroepelijk aanbod.

De mondelinge behandeling

Partijen lichten hun standpunt nader toe.
Adverteerder stelt zich op het standpunt dat artikel 53 lid 1 Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen niet van toepassing is, omdat de rentepercentages in de uiting geen effectief rentepercentage zijn. Voorts stelt hij dat in de uiting “vanaf” staat, zodat duidelijk is dat één en ander afhankelijk is van de omstandigheden.

Het oordeel van de Commissie

Indien in de uiting geen effectief kredietvergoedingspercentage wordt genoemd, zou dit wel het geval moeten zijn ingevolge artikel 53 lid 8 Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen, nu in de uiting informatie wordt gegeven over de hoogte van de kredietvergoeding. De uiting voldoet niet aan artikel 53 lid 1 en 4 van Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen, nu de daarin genoemde informatie in de uiting ontbreekt. De uiting is aldus in strijd met de wet.

In de uiting staat: “Rente 10 jaar vast vanaf: 4,55%”, “Rente 30 jaar vast vanaf: 4,85%” en “Rentetarieven zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie”. In de uiting wordt aldus voldoende duidelijk gemaakt dat er condities aan de vermelde rentetarieven zijn verbonden. Dat deze condities niet in de uiting worden uiteengezet, maakt de uiting niet misleidend.

Omdat de zinsnede: “de beste hypotheek en de laagste maandlasten” oncontroleerbare superlatieven bevat met betrekking tot adverteerders product en de prijs daarvan en deze door het gemiddelde publiek als absolute claims zullen worden opgevat, acht de Commissie de uiting misleidend in de zin van artikel 7 NRC. Adverteerder heeft het bewijs van deze claims niet geleverd.

De uiting is niet misleidend in de zin van Bijzondere Reclame Code sub d Leningen, beleggingen en onroerende zaken, omdat geen sprake is van beweringen die het publiek kunnen misleiden ten aanzien van de voorwaarden van de lening. De voorwaarden worden immers niet genoemd, zodat deze ook niet kunnen misleiden als bedoeld in dit artikel.

Artikel 14 NRC is niet van toepassing, omdat geen sprake is van reclame waarbij een concurrent dan wel door een concurrent aangeboden goederen of diensten uitdrukkelijk of impliciet worden genoemd. Het enkele feit dat superlatieven in de uiting worden gebruikt, maakt de uiting niet tot een vergelijkende reclame.

De beslissing

artikelen 2 en 7 NRC